这几天琢磨着给家里的长辈和刚毕业的小年轻们讲讲钱的事儿，毕竟这“可支配收入”听着玄乎，但真跟咱们日子过得息息相关。
我寻思着，就得从最简单的入手，咱们挣钱，就是拿到手里的工资，对？这叫税前工资，你签合同的时候看到的那个数。但这数不是你能全拿走的。
我记得我刚工作那会儿，工资条拿过来，我就纳闷了，怎么到手的钱比合同上少那么多？后来才明白，国家要收点过路费，就是五险一金，这玩意儿是强制扣的，包括养老保险、医疗保险、失业保险、公积金这些。还有个大头是个人所得税，你也得交点给国家。
把这些都扣完了，剩下到你银行卡里的钱，这才是你真正能用的钱，我们通常说的税后工资，或者叫“实得工资”。
但这还不是完事儿，你想想，你是不是还有各种开销？房租、水电煤气、吃饭买菜、人情往来、给孩子交的补习班费用等等。这些都是你必须得花的钱。
我把这些开销分了分，主要就是两类。一类是“硬杠杠”，就是无论你愿不愿意，你都得付的钱，比如房租、房贷、固定的保险费（虽然五险一金已经扣了，但有些商业保险可能还得自己交）。另一类是“弹性支出”，就是你能控制的，比如出去下馆子吃顿好的，买件新衣服，或者去旅游啥的。
那么，可支配收入是什么？就是把税后工资刨去那些跑不掉的、必须花掉的钱，剩下的那部分，才是真正能由你自由支配的钱。
举个例子，我上个月工资到手一万二。房贷和水电费固定要交三千五。孩子教育支出固定一千。那我就用一万二减去三千五，再减去一千，剩下七千五。这七千五，就是我这个月可以看着随便花了，爱吃红烧肉就多吃点，想买个新耳机就买个。这七千五，就是我的可支配收入。
很多经济新闻里头总提“居民可支配收入”，就是这个道理，只不过他们统计的是一个地区所有人的平均情况。咱们老百姓理解起来，就是裤兜子里，能自由支配的净余钱有多少。
我发现很多人搞不清“收入”和“可支配收入”的区别，总觉得钱多就是生活不然，月入五万，但如果一个月光是固定开销就四万八，那他可支配的就两千块，日子照样紧巴巴的。反倒是月入一万，只用花两千块，剩下八千都能自由支配，那生活质量可能更高。
所以说，理财规划，重点不在于怎么把税前工资弄高，而在于怎么把必要支出压下去，或者在税后工资不变的情况下，增加你这部分能自由支配的钱。我最近就在琢磨怎么把水电费能省点，哪怕一个月省个百八十块，那也是增加了我的“自由资金”嘛
这个概念弄懂了，你再看那些经济数据，心里就有底了，知道自己在哪一级，下一步该往哪个方向努力了。
